八节课在梅纳女性制作数字金融包容性工作

应对金融包容性别差距，以改善妇女的金融独立和就业前景。

尽管过去几年进展，但中东和北非（MENA）地区仍然在妇女经济参与方面具有最大的性别差距。这种经济鸿沟也持有金融包容，只有35％的妇女有金融账户，而男性的52％（全球Findex.）这种金融包容性别差距不仅影响妇女的金融独立性和管理财务资源的能力，而且影响他们的雇佣前景和业务增长。

虽然挑战很重要，但机会也是如此。该地区各国政府正在采用金融包容战略，旨在改善妇女获得金融和相关金融服务的机会。创新的数字金融服务（DFS）通过使低收入妇女通过非传统渠道获得金融服务来加速这一过程的重要潜力。但是，这不是给出的。它需要刻意的方法，以确保该地区的新兴数字金融生态系统演变为包括女性，而不是将它们留在后面。

在威斯威夫的最新状态从业者学习简报，我们通过展示14项案例研究来探索这些机会和挑战，并提出了一些关于如何设计和实施能够为妇女数字金融赋权的干预措施铺平梅纳地区和更广泛的课程的课程。这些课程直接讨论威斯与埃及与DFS服务提供商合作的威斯的经验。简介旨在鼓励其他人测试和规模创新方法，以使数字金融工作更好地为妇女的赋权工作。

经验1:从建立对女性作为DFS使用者的需求和偏好的全面理解开始

数字金融服务要真正具有包容性，它们首先需要以女性为中心。这需要基于对妇女的愿望、日常习惯和面临的生活挑战以及她们的财务和非财务需求以及对技术的态度的深刻理解，采取多方面的方法。

这种做法应基于对妇女多重角色(作为个人、母亲、企业家、妻子等)和影响她们的行动者(其丈夫、子女、父母、宗教或社区领袖等)的理解，特别是在性别规范根深蒂固的情况下。

在埃及，威斯威慑开展了市场评估，使我们能够识别限制金融包容的因素和关键的DFS行动者，其有可能改变数字金融系统如何为妇女工作的方式。

第2课：通过建立包容性分销网络使DFS可访问

代理通常代表大多数DFS客户的主要和最有形的接触点。他们营销和销售产品，并为如何使用产品和服务提供支持和指导。然而，在中东和北非地区，大多数电子支付代理都是男性，女性有时报告说与他们互动会感到不舒服，因为在家庭之外男女互动的普遍规范。AWEF因此与Fawry在埃及和Dinarak.在约旦，两家领先的支付服务提供商(PSP)，在北非和黎凡特地区试点第一个女性代理电子支付网络。使用女性代理有助于建立对DFS服务的认识和信任，使Dinarak和Fawry能够接触和留住新的女性客户。

第3课：将非金融服务整合到DFS交付中

妇女不使用DFS的最常见原因之一是对这些服务如何发挥作用以及使用它们的好处缺乏知识和理解。特别是中东和北非地区的无残疾儿童仍然是新出现的，对这类服务的信任和缺乏认识限制了妇女的接受。将数字素养培训与DFS解决方案的部署相结合意味着更大的成功机会。

在埃及，AWEF正与一家领先的小额信贷机构Tasaheel合作，向女性拥有的微型企业提供数字扫盲培训。在黎巴嫩，BLC银行与国际金融公司的妇女银行项目合作，通过其数字化提供非金融服务(培训、信息、网络或辅导服务)我们在线平台。

第4课：建立在女性信任和数字化传统金融模型的扩大影响

虽然储蓄团体在北非和累范特的流行程度不如撒哈拉以南非洲，但该地区使用非正式储蓄俱乐部的成年人比例一直在增加。在中东和北非地区，金融科技公司(如摩洛哥的CIWA)正在创新，将储蓄集团的记录数字化，提高安全性和透明度，带来更多灵活性，减少会议时间，并为成员提供信用记录，帮助他们获得正式的金融服务。在整个地区推广DFS储蓄产品有很大的空间，可以建立信任和意识。

第5课：鼓励开发一个坚实的DFS生态系统，提供女性想要和需要的产品和服务

为了使DFS对女性有吸引力，DFS提供商需要超越提供基本通话充值，并提供为女性日常生活增加价值的生命增强产品和服务。妇女需要能够在需要时向他们的数字帐户充电并将资金转换回现金。他们需要帮助他们交易支付，鼓励储蓄和获得社会福利福利或工资的产品。使用DFS进行工资单或社会支付可能是将DFS向新用户引入新用户的有效方法，如NAFAQA和BSR的赫尔文案例研究所示简短的。

第6课：扩展访问通用数字身份，以帮助低收入妇女在跨境建立其信用历史

中东和北非地区目前有3500万移徙工人，其中31%是女性(UNDESA 2019.），以及全球最多的难民（国际移民组织2020)。从历史上看，金融机构发现很难为这些流动人口提供服务，因为他们的身份和金融记录往往有限。构建数字身份的解决方案，如Making Cents International开发的Hawiyati平台，有可能弥合这种身份鸿沟。这些解决方案为移民妇女提供了一个建立信用记录的切入点，使她们更容易获得未来的个人或商业贷款。

第7课：利用电子商务和女性消费者对社交媒体的胃口

社交媒体的全球传播加上梅纳电子商务的快速增长正在推动内容共享，社会互动和电子支付融合的新模式。在埃及，威威与paymob合作该公司将在Facebook和Instagram上实施一项名为“接受改变”的营销活动。女性企业家现在可以在通过这些新的数字市场营销产品的同时获得电子支付。

经验8:投资按性别分类的数据分析，以监测进展并建立女性业务案例的DFS

没有性别分列的数据，MENA的DFS提供商不太可能完全欣赏扩大对女性服务的潜在商业潜力。同时政府没有数据来评估其财务包容策略的有效性。性别分列的数据将使各国政府和私营部门能够更有意识地塑造包容性DFS生态系统的发展。有一些令人鼓舞的发展，作为监管机构，如摩洛哥银行Al-Maghrib等，通过授权支付公司报告性别来解决这一数据差距。

这些经验教训表明，中东和北非地区的政府和私营部门可以很容易地采取几项行动，以促进包容性的DFS生态系统的发展，满足妇女的需求，同时让她们从数字经济中受益，并为其作出贡献。

*The case studies featured in the Brief include institutions across the region, such as Fawry, Raseedy/Tasaheel, Paymob, BSR’s HerFinance, BLC Bank of Lebanon, JOPACC, Dinarak, the Women’s World Banking, CIWA Morocco, MakingCents, Kalys Tunisia, IFC Morocco and Bank Al Maghrib.

本博客首次发表于渗透网